Förvaltning och sparande byggt på sunt förnuft
Du sparar för att kunna göra något med pengarna. Kanske gå i pension tidigare, hjälpa barnen eller ha större frihet. Genom att förstå dina investeringar kan du lättare förhålla dig till omvärlden och marknaden och undvika att drivas av impulser och känslor. Samma förhållningssätt karaktäriserar Aktie-Ansvars förvaltning – vi håller oss till fakta, erfarenhet och sunt förnuft.
Det är lättare att vara bekväm med sitt fondsparande när värdet stiger. Vid en nedgång blir frågorna fler. Har jag tagit för stor risk? Borde jag sälja? Varför faller flera av mina fonder samtidigt?
En tydlig bild av ditt sparande underlättar. Det börjar med att veta varför du har valt dina fonder och vilken uppgift de fyller.
På Aktie-Ansvar arbetar vi med att förstå och värdera riskerna i våra investeringar. Vi väger dem mot möjligheten till avkastning. Samma förhållningssätt är användbart när du ser över dit egna sparande.
Välj en risk som fungerar även när värdet faller
Tänk på ett sparmål som betyder något för dig. När behöver du pengarna? Kan du skjuta upp uttaget om marknaden har fallit?
Pengar till ett bostadsköp nästa år har andra förutsättningar än ett pensionssparande med tjugo år kvar. En längre spartid ger större flexibilitet. Tiden tar däremot inte bort risken för förlust.
Fundera också på hur en nedgång skulle påverka dig. Både ekonomiskt och känslomässigt. Om du kan bli tvungen att sälja vid en ofördelaktig tidpunkt påverkar det ditt fondval. Detsamma gäller om värdesvängningarna skapar mer oro än du känner dig bekväm med.
Du kan inte veta hur marknaden utvecklas. Men du kan veta varför du har valt dina fonder.
Ge fonderna olika uppgifter
Bygg en välbalanserad fondportfölj och förstå hur fonderna fungerar tillsammans.
Aktiefonder bidrar med avkastningsmöjligheter på lång sikt. Samtidigt kan värdet svänga kraftigt. Räntefonder kan komplettera aktiedelen och det finns många olika typer av räntefonder. En kort räntefond och en fond med mer riskfyllda företagsobligationer har olika förutsättningar. Blandfonder kombinerar aktier och räntebärande placeringar.
Fråga dig vad varje fond tillför. Ger fonden exponering mot ytterligare en marknad? Förändrar fonden risken i portföljen? Undersök inriktningen och innehaven. Riskspridning kan minska beroendet av enskilda bolag och marknader, men förhindrar inte förluster.
Låt dina behov styra förändringarna
När börsen är stark kan det kännas lockande att öka risken. Under en nedgång kan viljan att sälja bli svår att stå emot. Då är det värdefullt att återvända till skälen bakom dina fondval.
Har sparmålet förändrats? Behöver du pengarna tidigare? Har fördelningen mellan fonderna förändrats?
Se över ditt sparande med jämna mellanrum eftersom värdeutvecklingen förändrar fördelningen över tid. En översyn behöver inte leda till en förändring. Ibland är fondvalen fortfarande väl anpassade till dina behov.
Hos Aktie-Ansvar bygger förvaltningen på analys och medvetna avvägningar mellan risk och möjlighet. Ett nyktert förhållningssätt handlar i grunden om klarhet i tanke och handling. För dig som sparare gäller detsamma: Vad äger jag, varför äger jag det och passar det mina mål?
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Läs fondens faktablad och informationsbroschyr innan du investerar.
